Кредитный калькулятор Вход + Объявление

Кредит под залог недвижимости в Казахстане в 2024

Бывают в жизни ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег. Конечно, взять кредит в наши дни не представляет проблемы: десятки банков, МФО, ломбардов и частных инвесторов предлагают свои услуги. Но обычно предлагаемые суммы не превышают 2-3 миллионов тенге. А если нужна гораздо более серьезная сумма? Ее можно получить под определенное обеспечение.

Наш сайт поможет сравнить условия кредитования в различных финансовых организациях и найти наиболее выгодные предложения. Мы не продвигаем какие-то конкретные сервисы, не навязываем рекламные слоганы, мы просто собираем предлагаемые кредитные продукты и даем вам возможность объективно их оценить.

Кредиты под обеспечение без подтверждения доходов в банках Казахстана

Кредиты, где ссуда обеспечивается имуществом, выдаются обычно более крупными суммами на длительный срок. Так, например, большинство банков (не говоря уже о МФО) выдают в качестве беззалоговых кредитов суммы до пяти миллионов тенге на срок до пяти лет. При обеспечении недвижимостью, можно получить кредит сроком на десять лет на сумму до 50 000 000 тенге. Рассмотрим наиболее интересные банковские предложения.

Получение кредита под залог имущества в альтернативных источниках

Безусловно, кредитные линии под залог недвижимости – приоритетно банковские продукты, обоюдно выгодные и для банка, и для клиента (солидные учреждения, длительные сроки погашения, приемлемые проценты). Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на быстрых одобрениях сравнительно небольших ссуд на короткие сроки, причем подавляющее большинство кредитов оформляется при помощи онлайн заявки по удостоверению личности, без пакета документов. Ломбарды предпочитают выдавать ссуды под залог «приносимых» вещей: золота, серебра, бытовой техники, гаджетов, легких транспортных средств и т.д.

Что же делать, если необходима крупная сумма, а банк не одобряет кредит по каким-то причинам (например, плохая кредитная история, неподходящий возраст и проч.)? Во-первых, некоторые финансовые организации все-таки берутся помочь в данной ситуации. Кроме микрофинансовых организаций, вы можете обратиться к частным инвесторам, которые в ряде случаев соглашаются ссудить деньги под залог недвижимости.


Дочерний банк АО «Сбербанк России» в Казахстане выдает кредиты на потребительские нужды под залог недвижимого имущества (квартиры, дома, земельные участки и проч.) в размере до 50 000 000 тенге. Кредит можно взять на срок до десяти лет. Процентная ставка – от 18,1% годовых, ГЭСВ – от 19,6% годовых (ГЭСВ – это общая сумма всех платежей по кредиту, в том числе, проценты по кредиту, оплата выпуска и обслуживания карты, комиссии, страховка и проч.). Для клиентов, участвующих в зарплатных проектах банка, специальные предложения по условиям кредитования.

Преимущества
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту
  • Низкие процентные ставки
Недостатки
  • Ограниченные возможности онлайн-банкинга
  • Неудобная система погашения кредита

Отличный выбор для тех, кто ищет быстрое и удобное оформление кредита с выгодными процентными ставками

50 000 000 тенгедо 10 лет
Процентная ставкаот 18,1%

В Алтын Банке можно получить кредит под залог недвижимости на сумму до 50 миллионов тенге. Кредит выдается гражданам РК в возрасте от 21 года до 58/63 лет (пенсионный возраст) с общим стажем работы не менее одного года сроком до 10 лет. Банк взимает ГЭСВ (все виды платежей) в размере от 20,5% годовых. Возможно одобрение кредита без справки о доходах. Форму погашения платежей выбирает клиент: аннуитетную – равные платежи на все время кредитования или дифференцированную – с постепенным уменьшением процентных выплат.

Преимущества
  • Гибкие условия погашения кредита
  • Индивидуальный подход к клиентам
Недостатки
  • Высокая стоимость кредитования
  • Ограниченная сеть отделений

Отличный выбор для тех, кто ищет гибкие условия кредита и простой процесс оформления

50 000 000 тенге10 лет
Процентная ставкаот 20,5%

Народный банк Казахстана «Halyk Bank» предлагает кредитование на неотложные нужды (без определения целевого назначения) на сумму от 150 000 до 30 000 000 тенге. Период выплат – до 10 лет. Кредит выдается лицам от 21 года со стажем работы не менее полугода. Если стоимость залоговой недвижимости покрывает размер займа более, чем на половину, подтверждения доходов не требуется. Процент по кредиту – от 22,5%, общая сумма выплат – от 30,5% годовых.

Преимущества
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Доступность для клиентов с плохой кредитной историей
Недостатки
  • Высокая процентная ставка
  • Ограниченные суммы кредитования

Halyk bank подходит для тех, кому важен простой процесс оформления кредита и гибкие условия погашения

30 000 000 тенгедо 10 лет
Процентная ставкаот 22,5%

АО Jusan Bank оформляет рефинансирование ипотечных займов с учетом залоговой недвижимости. Сумма займа до 166 000 000 тенге. Срок кредитования – до 30 лет, ГЭСВ – от 3,3%. В Jusan Bank есть реальное преимущество – кредиты выдаются лицам от 18 лет. Аннуитетное погашение (равными долями). В качестве залога принимаются как жилые, так и нежилые помещения, а также земельные участки.

Преимущества
  • Низкие процентные ставки
  • Удобный интернет-банкинг
Недостатки
  • Высокие требования к кредитной истории
  • Не всегда доступные программы кредитования

Подходит для клиентов, ищущих надежную организацию с индивидуальным подходом и привлекательными процентными ставками

166 000 000 тенгедо 30 лет
Процентная ставкаот 3,3%

АО RBK Bank выдает кредиты на сумму до 60-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости (ограничения: максимальная сумма кредита – 75 миллионов тенге). Срок выплат – до 10 лет, ГЭСВ – от 22,5% годовых. Деньги можно получить наличными или на карту без указания целей кредита.

Преимущества
  • Гибкие условия кредитования
  • Индивидуальный подход к заемщикам
Недостатки
  • Высокие процентные ставки
  • Ограниченное количество филиалов

Подходит для заемщиков, стремящихся получить кредит с минимальным пакетом документов и быстрой обработкой заявки

75 000 000 тенгедо 10 лет
Процентная ставка22,5%

АО «Шинхан Банк Казахстан» кредитует на сумму от 3 до 100 миллионов тенге на срок от одного года до двадцати лет под выгодный процент – 20,75% годовых (ГЭСВ – 21.65 %). В качестве обеспечения принимается жилая или коммерческая недвижимость. Требуется справка о доходах и подтверждение пенсионах отчислений за последние полгода, а для индивидуальных предпринимателей – за три года.

Преимущества
  • Большой выбор кредитных программ
  • Быстрое одобрение заявки
Недостатки
  • Высокая процентная ставка
  • Ограниченное количество отделений

Кредит в Шинхан Банк Казахстан подходит тем, кому важен простой и быстрый процесс кредитования и гибкие условия погашения

100 000 000 тенгедо 20 лет
Процентная ставка20,75%

В «KZİ Bank» под залог недвижимости можно получить потребительский кредит до 550 000 000 тенге на срок до 5 лет. Банк предлагает выгодные проценты – от 21% годовых. Для получения кредита необходимо иметь подтверждение доходов.

Преимущества
  • Большие суммы кредита
  • Выгодные проценты
Недостатки
  • Высокие процентные ставки
  • Отказы некоторым заемщикам

Отличный выбор для тех, кто нуждается в кредите с минимальными ограничениями и простыми условиями

550 000 000 тенгедо 5 лет
Процентная ставкаот 21%

В Capital Bank Kazakhstan под залог недвижимости можно получить до 15 миллионов тенге на срок до 7 лет. Годовой процент – от 17%, ГЭСВ – от 21,6% годовых. В качестве залогового имущества принимаются недвижимость, автотранспорт или денежный депозит. Выплаты производятся по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Преимущества
  • Доступные условия кредитования
  • Высокая надежность банка
Недостатки
  • Длительный срок рассмотрения заявки
  • Небольшие суммы займа

Подходит для клиентов, ищущих небольшие суммы кредита и перспективные условия погашения

15 000 000 тенгедо 7 лет
Процентная ставкаот 17%

Центр Кредит выдает ссуды под залог жилой или коммерческой недвижимости, расположенной в регионах, где распространена банковская сеть. Можно получить до 150 миллионов тенге, до 70% стоимости залогового имущества. Кредит выдается на срок до 10 лет лицам от 21 года (верхний возрастной барьер – погашение кредита до наступления пенсионного возраста). ГЭСВ – от 23,8% годовых. Обязательна справка о доходах и с места работы.

Преимущества
  • Скорость оформления кредита
  • Доступность для новых клиентов
Недостатки
  • Высокие процентные ставки
  • Ограниченные суммы кредитования

Индивидуальный подход и привлекательные условия для малых бизнесов при оформлении кредита

150 000 000 тенгедо 10 лет
Процентная ставкаот 21,5%

Нурбанк предлагает «Залоговый кредит» до 30 000 000 тенге на срок до 10 лет под 17,9% годовых. Требуется подтверждение доходов и справка с последнего места работы (не менее полугода стажа). Форму выплат (аннуитетную или дифференцированную) выбирает клиент. Недвижимость должна соответствовать стандартам.

Преимущества
  • Конкурентные процентные ставки
  • Гибкие условия погашения
Недостатки
  • Жесткие требования к заемщику
  • Ограниченное количество программ

Подходит для тех, кто ценит умеренные процентные ставки и гибкие условия погашения кредита

30 000 000 тенгедо 10 лет
Процентная ставка17,9%

АО Forte Bank выдает залоговые кредиты до 50 000 000 тенге. При подтверждении доходов выдается сумма до 70% от рыночной стоимости залога (но не больше 50 млн тг) на срок до 10 лет, ГЭСВ – от 19,7% годовых. Без подтверждения залога – сумма до 50% рыночной стоимости залога (не более 30 млн тг) на срок до 7 лет. Банк требует обязательного страхования залогового имущества.

Преимущества
  • Выгодные процентные ставки
  • Гибкие условия кредитования
Недостатки
  • Ограниченное количество филиалов
  • Возможность проблем с обслуживанием клиентов

Для клиентов, ищущих надежную организацию с выгодными условиями и гибкими параметрами кредита

50 000 000 тенгедо 7 лет
Процентная ставкаот 19,7%

Кроме оформления кредитов под залог имущества, банки Казахстана предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Так, АО AsiaCreditBank, JYSAN Bank, Bank RBK и др. предлагают рефинансирование ипотечных кредитов в среднем под 3,1% ГЭСВ. Подробнее – на сайтах финансовых учреждений.

Преимущества
  • Рефинансирование ипотечных кредитов
  • Низкая процентная ставка
Недостатки
  • Увеличение итоговой переплаты
  • Увеличение срока долга

Рефинансирование стоит выбирать, если выплатам по ипотечному кредиту грозят просрочки из-за непосильной долговой нагрузки


Казахстанская Микрофинансовая Компания выдает ссуды от 500 000 до 58 000 000 тенге на пять лет с общей суммой всех платежей. Процентная ставка по микро кредиту — до 44 % годовых, ГЭСВ до 56 % годовых. Предоставляется отсрочка до 6 месяцев по выплате основного долга. Средства выдаются лицам от 22 лет без верхнего ограничения возраста. Кредиты выдаются под залог недвижимости, авто и спецтехники в Казахстане.

Преимущества
  • Предоставление отсрочки
  • Страхование не требуется
Недостатки
  • Высокая процентная ставка
  • Время оформления 1-3 рабочих дня

Микрокредитование стоит оформлять, если варианты с меньшими процентами недоступны

58 000 000 тенге5 лет
Процентная ставка44 %

МФО «АккордКапитал» под залог недвижимости выдает суммы до 58 000 000 тенге (до 60% от рыночной стоимости залогового имущества) на срок до 5 лет. Организация не требует обязательного страхования имущества или жизни клиента. При задержке ежемесячного платежа начисляется неустойка от 0,5% в день.

Преимущества
  • Простое оформление займа
  • Быстрая проверка
Недостатки
  • Высокие комиссии за просрочку
  • Неудобное погашение кредита

Подходит для клиентов, ищущих быстрое онлайн-кредитование с минимальными затратами времени

58 000 000 тенге5 лет
Процентная ставкаот 32%

МФО «Инвест Кредит Маркет» выдает ссуды от 500 000 тенге сроком на 4 года под 3.4% в месяц (52,6% годовых). Максимальная сумма займа определяется индивидуально на основе оценочной стоимости залоговой недвижимости. Оценка имущества производится бесплатно, деньги перечисляются на карту или наличными.

Преимущества
  • Оценка имущества бесплатно
  • Деньги или наличными
Недостатки
  • Не прозрачные условия кредитования
  • Не известная конечная сумма

Отличный выбор для тех, кто ищет быстрое оформление кредита с готовым решением на руках

Индивидуальнодо 4 лет
Процентная ставка52,6%
Таблица предложений компаний
Дочерний банк АО «Сбербанк России» в Казахстане выдает кредиты на потребительские нужды под залог недвижимого имущества (квартиры, дома, земельные участки и проч.) в размере до 50 000 000 тенге. Кредит можно взять на срок до десяти лет. Процентная ставка – от 18,1% годовых, ГЭСВ – от 19,6% годовых (ГЭСВ – это общая сумма всех платежей по кредиту, в том числе, проценты по кредиту, оплата выпуска и обслуживания карты, комиссии, страховка и проч.). Для клиентов, участвующих в зарплатных проектах банка, специальные предложения по условиям кредитования.
В Алтын Банке можно получить кредит под залог недвижимости на сумму до 50 миллионов тенге. Кредит выдается гражданам РК в возрасте от 21 года до 58/63 лет (пенсионный возраст) с общим стажем работы не менее одного года сроком до 10 лет. Банк взимает ГЭСВ (все виды платежей) в размере от 20,5% годовых. Возможно одобрение кредита без справки о доходах. Форму погашения платежей выбирает клиент: аннуитетную – равные платежи на все время кредитования или дифференцированную – с постепенным уменьшением процентных выплат.
Народный банк Казахстана «Halyk Bank» предлагает кредитование на неотложные нужды (без определения целевого назначения) на сумму от 150 000 до 30 000 000 тенге. Период выплат – до 10 лет. Кредит выдается лицам от 21 года со стажем работы не менее полугода. Если стоимость залоговой недвижимости покрывает размер займа более, чем на половину, подтверждения доходов не требуется. Процент по кредиту – от 22,5%, общая сумма выплат – от 30,5% годовых.
АО Jusan Bank оформляет рефинансирование ипотечных займов с учетом залоговой недвижимости. Сумма займа до 166 000 000 тенге. Срок кредитования – до 30 лет, ГЭСВ – от 3,3%. В Jusan Bank есть реальное преимущество – кредиты выдаются лицам от 18 лет. Аннуитетное погашение (равными долями). В качестве залога принимаются как жилые, так и нежилые помещения, а также земельные участки.
АО RBK Bank выдает кредиты на сумму до 60-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости (ограничения: максимальная сумма кредита – 75 миллионов тенге). Срок выплат – до 10 лет, ГЭСВ – от 22,5% годовых. Деньги можно получить наличными или на карту без указания целей кредита.
АО «Шинхан Банк Казахстан» кредитует на сумму от 3 до 100 миллионов тенге на срок от одного года до двадцати лет под выгодный процент – 20,75% годовых (ГЭСВ – 21.65 %). В качестве обеспечения принимается жилая или коммерческая недвижимость. Требуется справка о доходах и подтверждение пенсионах отчислений за последние полгода, а для индивидуальных предпринимателей – за три года.
В «KZİ Bank» под залог недвижимости можно получить потребительский кредит до 550 000 000 тенге на срок до 5 лет. Банк предлагает выгодные проценты – от 21% годовых. Для получения кредита необходимо иметь подтверждение доходов.
В Capital Bank Kazakhstan под залог недвижимости можно получить до 15 миллионов тенге на срок до 7 лет. Годовой процент – от 17%, ГЭСВ – от 21,6% годовых. В качестве залогового имущества принимаются недвижимость, автотранспорт или денежный депозит. Выплаты производятся по аннуитетной или дифференцированной схеме.
Центр Кредит выдает ссуды под залог жилой или коммерческой недвижимости, расположенной в регионах, где распространена банковская сеть. Можно получить до 150 миллионов тенге, до 70% стоимости залогового имущества. Кредит выдается на срок до 10 лет лицам от 21 года (верхний возрастной барьер – погашение кредита до наступления пенсионного возраста). ГЭСВ – от 23,8% годовых. Обязательна справка о доходах и с места работы.
Нурбанк предлагает «Залоговый кредит» до 30 000 000 тенге на срок до 10 лет под 17,9% годовых. Требуется подтверждение доходов и справка с последнего места работы (не менее полугода стажа). Форму выплат (аннуитетную или дифференцированную) выбирает клиент. Недвижимость должна соответствовать стандартам.
АО Forte Bank выдает залоговые кредиты до 50 000 000 тенге. При подтверждении доходов выдается сумма до 70% от рыночной стоимости залога (но не больше 50 млн тг) на срок до 10 лет, ГЭСВ – от 19,7% годовых. Без подтверждения залога – сумма до 50% рыночной стоимости залога (не более 30 млн тг) на срок до 7 лет. Банк требует обязательного страхования залогового имущества.
Кроме оформления кредитов под залог имущества, банки Казахстана предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Так, АО AsiaCreditBank, JYSAN Bank, Bank RBK и др. предлагают рефинансирование ипотечных кредитов в среднем под 3,1% ГЭСВ. Подробнее – на сайтах финансовых учреждений.
Казахстанская Микрофинансовая Компания выдает ссуды от 500 000 до 58 000 000 тенге на пять лет с общей суммой всех платежей. Процентная ставка по микро кредиту - до 44 % годовых, ГЭСВ до 56 % годовых. Предоставляется отсрочка до 6 месяцев по выплате основного долга. Средства выдаются лицам от 22 лет без верхнего ограничения возраста. Кредиты выдаются под залог недвижимости, авто и спецтехники в Казахстане.
МФО «АккордКапитал» под залог недвижимости выдает суммы до 58 000 000 тенге (до 60% от рыночной стоимости залогового имущества) на срок до 5 лет. Организация не требует обязательного страхования имущества или жизни клиента. При задержке ежемесячного платежа начисляется неустойка от 0,5% в день.
МФО «Инвест Кредит Маркет» выдает ссуды от 500 000 тенге сроком на 4 года под 3.4% в месяц (52,6% годовых). Максимальная сумма займа определяется индивидуально на основе оценочной стоимости залоговой недвижимости. Оценка имущества производится бесплатно, деньги перечисляются на карту или наличными.
Таблица компаний
Банк Комментарий
Береке Банк
Кредиты на потребительские нужды под залог недвижимого имущества
Алтын Банк
Возможно одобрение кредита без справки о доходах
Halyk bank
Кредитование на неотложные нужды (без определения целевого назначения)
Jusan Bank
Рефинансирование ипотечных займов с учетом залоговой недвижимости
Bank RBK
Сумма займа до 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости
Шинхан Банк
В качестве залога принимается жилая и коммерческая недвижимость
KZİ Bank
Потребительский кредит под залог недвижимости
CapitalBank
В качестве залога принимаются недвижимость, автотранспорт и денежный депозит
ЦентрКредит
Ссуды под залог жилой или коммерческой недвижимости
Нурбанк
Требуется подтверждение доходов и справка с последнего места работы
ФортеБанк
Сумма займа до 70% от рыночной стоимости залогового имущества
Казахстанская Микрофинансовая Компания
Предоставляется отсрочка до 6 месяцев по выплате основного долга
АккордКапитал
Сумма займа до 60% от рыночной стоимости залогового имущества
Инвест Кредит Маркет
Максимальная сумма займа определяется индивидуально
Как выбрать кредит?
Есть ли ограничения по недвижимости, принимаемой в залог?

В залог не принимаются аварийные строения, а также, как правило, постройки более 60-летней давности. Не принимаются жилые строения с не узаконенными перепланировками или не зарегистрированные в государственных органах. Также не принимаются части строений (комнаты, пристройки) и жилые помещения, в которых зарегистрированы лица, находящиеся в местах лишения свободы или на излечении в психиатрических заведениях.

Какие документы, кроме стандартного пакета, потребуются?

Обязательно предоставление правоустанавливающих документов. Если имущество в собственности нескольких лиц, необходимо заверенное нотариусом согласие иных собственников. Если в помещении зарегистрированы несовершеннолетние дети, банк может потребовать согласие органов опеки и попечительства.

Как производится оценка имущества?

Обычно оценка производится банковским работником бесплатно. Если вы хотите провести независимую оценку, обратитесь в оценочные компании. Но данная оценка проводится за ваш счет.

Какие права на заложенное имущество имеет заемщик?

Заемщик имеет право пользоваться заложенным имуществом (то есть проживать в нем). Продажа, обмен, дарение и другие действия ему недоступны. Заложенное имущество можно сдавать внаем (так часто поступают при ипотечных кредитах, чтобы средствами от сдачи в аренду расплачиваться с финансовой организацией), но делать это можно с разрешения банка. Все действия обычно прописаны в договоре.

Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Оставить комментарий

Добавить комментарий

Отправить заявку
Ваше имя*
E-mail адрес*
Ваш телефон*
Войти
Почта
Пароль
Забыли пароль?
Почта