Что такое целевой кредит?

Целевые кредиты предоставляются банками на удовлетворение определенных нужд. К примеру, такие займы могут предоставляться на покупку конкретного товара: бытовой техники, мебели, дорогой одежды, стройматериалов, объекта недвижимости, автомобиля и т. д. Также целевые займы выдаются для покупки услуг, например, для оплаты лечения или образования, для покупки туристической путевки и так далее.
Цель, с которой заемщик оформляет целевой кредит, оговаривается в кредитном договоре. Деньги обычно не предоставляются на руки кредитополучателя, а зачисляются на счет поставщика товара или услуги, которую желает приобрести клиент. Продавец предоставляет услугу либо товар клиенту, который вынужден будет выплачивать задолженность перед банком.
Если заемщик хочет, чтобы денежные средства были даны ему на руки, ему нужно будет подтвердить перед банком с помощью документов их целевое использование.
Обычно целевые кредитные программы выдаются на долгий срок.
Распространенный вид целевого потребительского займа – это ипотечный займ. Денежные средства, полученные по ипотечному кредиту, клиент должен тратить именно на покупку выбранной квартиры, причем именно по той цене, которая оговорена в кредитном договоре. В ином случае банковская организация может применить определенные санкции к должнику, к примеру, потребовать погашения задолженности по кредиту раньше срока либо наказать клиента крупными штрафами. Но при использовании такого типа кредитования денежные средства редко передаются самому потребителю. Как правило, вся сумма кредита сразу перечисляется продавцу выбранной квартиры.
Автокредит – еще одна не менее распространенная целевая программа, при использовании которой банковская организация полностью либо частично оплачивает стоимость выбранного потребителем автомобиля. Потратить денежные средства на какие-либо другие нужды заемщик также не имеет права.
При оформлении образовательного кредита кредитор перечисляет сумму займа на счёт выбранного заемщиком образовательного учреждения и контролирует, как именно будут использоваться денежные средства. Обычно такие кредиты выдаются тем студентам, которые проходят обучение в образовательных учреждениях с государственной лицензией.
Доступны к получению и небольшие целевые займы, которые предоставляются, к примеру, на покупку бытовой техники, лечение, покупку туристических путевок, ремонт, свадьбу.
Также к таким кредитам можно причислить и кредитные карточки, которые предоставляются банками по определенным условиям. Главное условие использования таких типов кредитных карт заключается в том, что денежные средства, полученные с помощью карты, лицо имеет право использовать только на покупку товаров конкретного магазина, который сотрудничает с банковской организацией.
Достоинства и недостатки целевых ссуд
Целевая направленность займа позволяет заемщику воспользоваться целым рядом преимуществ. Например, получить такой займ намного проще, чем потребительский кредит без указания цели. Процентная ставка в таком случае устанавливается ниже, так как часто приобретенные с помощью целевого кредита товары могут выступать в виде залога по займу, что позволяет банку существенно уменьшить свои финансовые риски.
Также заемщик может получить наиболее подходящий для него график выплаты задолженности, так как такие ссуды выдаются на долгий срок.
Нужно помнить и о минусах такой схемы кредитования. Так, обычно такие ссуды предоставляются под залог. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать предоставления поручителя.
Заемщику требуется предоставить множество документов, которые будут подтверждать уровень платежеспособности.
Если нет страховки по кредиту, процентная ставка может быть увеличена. Обычно такой кредит выдается при условии обязательного страхования залогового имущества, поэтому оплата страховки станет для кредитуемого лица дополнительным расходом.
Вынесения решения от банка заемщику часто требуется ждать дольше, чем при обращении к другим банковским программам.

Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 23
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA