Ипотечный кредит без первоначального платежа

70a47cafbbd6894591bc25be9fff77f0.jpg


На сегодняшний день практически каждый пятый обращался в банковское учреждение Казахстана за получением ипотечного кредита. К несчастью, не у всех имеется достаточное количество денежных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос. Именно поэтому крупные банковские учреждения предоставляют собственным потребителям кредитные предложения, по которым разрешается купить квартиру в заём, не внося первоначального платежа.

Реалии нашего времени
Увидев рекламу о том, что существует кредитная программа, которая позволяет получить ипотечный кредит без первоначального платежа, потенциальному заёмщику необходимо здраво оценить все существующие риски.
Кто чаще всего задаётся вопросом о том, чтобы прибегнуть к данному типу кредитования? В первую очередь те, у кого отсутствует возможность накопить необходимую для покупки сумму денег.
Крупные банки стремятся защитить не только свои интересы, но и деньги своих потребителей, а также заключённые с ними финансовые соглашения.
Необходимо осознавать, что по большей части банки не дают возможности обратившимся клиентам получить ипотечный кредит без первоначального платежа либо же без залогового обеспечения. Наиболее остро данная проблема акцентировалась после кризиса.
Поэтому, если говорить относительно сегодняшнего дня, то практически все ипотечные соглашения, заключаемые с клиентами, предусматривают хотя бы минимальное внесение заёмщиком собственных денежных средств. Словом, собственные денежные средства, пусть и в минимальном размере, вносить при заключении сделки всё равно будет нужно.

Ипотечный кредит без первого платежа - вероятность получения
В наше время банки предоставляют ипотечный кредит без первоначального платежа, даже минимального, лишь только в 2-х случаях:
1) При получении ипотечного кредита по государственной жилищной программе, т.е. с помощью со стороны государства. В таком случае к покупаемому жилью имеется ряд обязательных требований, определяемых согласно конкретной государственной жилищной программе.
2) Оформляя ипотечный кредит с залоговым обеспечением, где залогом выступает имущество, не только приобретаемое по сделке, но и другая недвижимая собственность, равная или превышающая сумму кредита. В таком случае первоначальный взнос просто не нужен.

Условия по ипотечному кредиту
У ипотечного кредита имеется ряд существенных особенностей:
1) Длительность кредитования – ипотечный кредит может предоставляться на срок свыше 30 лет;
2) Процентная ставка - по ипотечному кредиту ставка достаточно мала, если сравнивать с иными кредитными предложениями.
3) Обязательное залоговое обеспечение – речь идёт о том, что приобретаемое по кредиту жильё находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.
Много кто, оформляя заём, даже не задумывается об этих нюансах. А это в перспективе может создать массу хлопот. К примеру, в случае утраты возможности вносить денежные средства по обязательству, банковская кредитно-финансовая организация способна через суд наложить взыскание на залоговое имущество и в последующем его перепродать для возвращения своих затрат. Именно таков механизм ипотечного кредитования.
Просрочка по этому типу кредитования также грозит очень суровыми последствиями. При нарушении графика платежей потребителю надо будет внести не только размер взноса, но и дополнительный штраф, который будет начислен согласно условиям кредитного соглашения.

Соглашение о рефинансировании ипотечного кредита
Рефинансирование – это выдача нового кредита для погашения старого. Подобный заём характерен тем, что денежные средства, полученные по нему, в обязательном порядке должны быть истрачены на оплату существующего кредита (если речь идёт об открытом рефинансировании).
Сумма выдаваемых средств зависит от долговых обязательств по ипотечному кредиту. Сумма нового кредита не может быть значительно выше суммы долга по ипотечному займу.
Процентная ставка данного займа может сильно расходиться в разных случаях, однако она, как правило, не превышает 15%.

Кто способен получить ипотечный кредит без первого платежа?
Не любому обратившемуся банк согласится оформить ипотечный кредит. При оформлении такого кредитного предложения, как ипотеки, заёмщик должен подходить под ряд требований. Каждый банк сам определяет, каким критериям должен соответствовать заёмщик, но в общем виде они следующие:
1) Приобретаемое жильё в обязательном порядке должно быть застраховано;
2) Потенциальный заёмщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
3) Постоянная работа - обязательное условие для получения денег в кредит. При этом на последнем месте заёмщик обязан отработать хотя бы 6 месяцев.

Ипотечный кредит без первого взноса - всё ли так просто?
Принимая окончательное решение о взятии ипотечного кредита, будет нужно иметь в виду, что у каждого предложения имеются свои собственные нюансы, без рассмотрения которых подписывать документы весьма рискованно. Так, к примеру, многим так и не понятно, по какому критерию банки решают предоставлять ипотечный кредит без первоначального платежа или нет. Тут все решает сумма требуемых средств и доход клиента. Как правило, если соотношение ежемесячного взноса по кредиту к размеру дохода составляет от 40 до 50%, то банк согласится кредитовать заёмщика.

О порядке досрочной оплаты ипотечного кредита
Потребитель, оформив ипотечный кредит без первоначального платежа, имеет шанс погасить долг досрочно. При этом на получателя кредита в таком случае не налагается ни штрафов, ни комиссий. Погасить долг можно:
1) Частично (увеличив сумму постоянного взноса);
2) Полностью (внеся всю сумму остатка).
Досрочную оплату долга по кредиту можно осуществить и материнским капиталом.
Единственное условие при досрочном погашении - необходимо сообщить в банк о решении досрочно погасить ипотечный кредит. А с самим механизмом погашения долга можно более подробно ознакомиться, изучив кредитное соглашение. В целом, ипотечный кредит без первого платежа ничем существенным от обычного ипотечного кредита не отличается.

Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.
Просмотров: 28
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA