Как вернуть страховку по кредиту?

Перед тем как заключать договор на оказание страховых услуг, заемщику нужно учитывать, что эта процедура не относится к обязательным условиям кредитного договора. По этой причине кредитор не имеет права навязывать оформление страховки. Если клиент не имеет желания оплачивать страховые полиса, он может отказаться от услуг компании-страховщика. Несмотря на этот факт, банковские организации стараются при выдаче кредита вынудить потребителей оформить те или иные страховые полисы.

При этом они нарушают статью ГК, согласно которой при кредитовании страховать необходимо лишь залоговое имущество, переданное кредитодателю в виде обеспечения по взятой ссуде.
Банковские организации, чтобы обойти это положение из Гражданского кодекса, могут придумывать различные ухищрения. Например, тем потребителям, которые приобретают страховку, они могут предлагать более выгодные кредитные программы. Часто страховка по умолчанию входит в число дополнительных банковских услуг.

В итоге владелец кредита со страховкой может столкнуться с проблемами, которые возникают при желании выплатить долг досрочно. Ведь далеко не все страховые фирмы соглашаются возвратить страховку, которая оплачивалась клиентом за весь период действия кредитного договора.

Что же делать в этом случае и можно ли вернуть свои деньги? Попробуем разобраться.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Чтобы при выплате долга раньше срока вернуть часть суммы выплаченной страховки, нужно сразу же после выплаты задолженности по займу сделать обращение в страховую фирму. Потребуется предоставить:
• Договор кредитования;
• Свой паспорт;
• Справку из банковской организации о закрытии кредита;
• Заявление, которое нужно написать на имя директора страховой фирмы.

Многие клиенты допускают одну серьезную ошибку: они сначала обращаются в кредитную организацию, которая выдала им кредит, а не в страховую фирму. Так имеет смысл поступать, если страховка, приобретённая гражданином, входила в перечень предложенных кредитором дополнительных услуг.
Но если вы желаете увеличить шансы на возвращение денег и получить ответ по вашему делу быстро, то имеет смысл с самого начала сделать обращение в страховую фирму.

Согласно ст.958 ГК, страховой договор аннулируется досрочно, если риск возникновения страхового случая пропал, а также по иным причинам.

Страхователь может отказаться от заключенного страхового договора в какой угодно момент. Для этого ему нужно подать заявление.

Страховщик может не согласиться вернуть страховое вознаграждение, если страхователь либо выгодоприобретатель решил разорвать договор страхования раньше срока.

Итак, если потребитель досрочно разрывает страховой договор, что происходит и в случае выплаты долга по ссуде раньше срока, страховщик может по законным основаниям не возвратить ему страховку.

Однако юристы при отстаивании прав клиента обычно находят лазейки, которые позволяют вернуть страховое вознаграждение. Так, можно использовать две возможности:
1. Можно сделать ссылку на пункт кредитного соглашения (ведь договор с кредитором и страховой договор тесно связаны друг с другом). Обычно в договоре с банком указывается, что действие страхового соглашения продолжается до момента окончания действия кредитного договора. Эта формулировка часто может звучать по-другому, но ее смысл остается именно таким.
Так как действие договора с банком из-за досрочного погашения задолженности прекращается, то получается, что и обязательства страховой фирмы тоже должны прекратиться.

2. Можно упомянуть, что страховой риск состоял в возможности потери платежеспособности, из-за чего заемщик не смог бы отвечать по взятым на себя обязательствам.

Однако после выплаты долга по займу досрочно этот риск отпадает, или, как говорится в законе, его существование прекращается. Согласно нашему законодательству, страховой договор должен будет в этом случае потерять свою силу раньше срока, так как после момента вступления его в силу риск возникновения страхового события исчез.
Это значит, что страховщик должен сделать перерасчет страховки и возвратить часть денег страхователю.
Заемщику важно учитывать, что это лишь уловки, которые используют юристы для защиты прав потребителей. Часты случаи, когда компания-страховщик всё равно отказывается выплачивать деньги. Тогда приходится подавать иск в судебную инстанцию, надеясь на благополучный исход рассмотрения дела. Обычно решение по тому или иному делу будет зависеть от позиции, занимаемой конкретным арбитром.

Несмотря на перечисленные сложности, возникающие при процедуре возвращения страховки, у человека всегда имеется шанс возвратить часть страховки.

Многие страховые фирмы стараются продемонстрировать свою лояльность к клиентам, включая в свой договор пункты, которые регламентируют процедуру возвращения страховки, если кредит будет погашен досрочно. Изучив эти пункты, вы сможете даже не прибегая к помощи профессиональных юристов сделать оценку своих шансов на возвращение денег.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

Возвращение страхового вознаграждения в ВТБ24 предусматривается на основании закона. После закрытия займа страховой договор фактически начинает считаться недействительным. Так как гражданин больше не нуждается в услугах, гарантированных по соглашению со страховщиком, он может отказаться от своей страховки.

После приобретения ссуды в ВТБ24 от страховки можно отказаться лишь в случае досрочной и полной выплаты кредитной задолженности.

Образец заявления для возвращения страховки в ВТБ24 можно найти на сайте банковской организации.
Многие казахстанцы делают ошибку и отказываются от возврата страхового вознаграждения по займу, так как боятся испортить свою историю кредитования. Однако этот факт не фиксируется в кредитной истории. Если его и внесут в вашу историю, вы сможете доказать незаконность этого действия и добиться удаления этих сведений.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Сбербанк также возвращает деньги за страховку при выплате долга досрочно. Обычно договор расторгается на законном основании, если у заемщика больше нет потребности в услугах, предлагаемых страховой фирмой. Страховщик вправе удержать сумму, размер которой будет пропорционален сроку действия страхового соглашения.

Итак, если потребитель погасил займ досрочно, он может добиться страховой компенсации. Если после выдачи займа прошло менее 30 суток, для возвращения страховки понадобится просто написать заявление произвольной формы на имя руководителя банковского отделения и подать его на рассмотрение. В этой ситуации страховка может быть возращена в полном объеме.
Если после получения займа прошло более 30 дней, то процедура возврата будет аналогичной, но возвращенная сумма будет составлять примерно половину от общей суммы страховки.

Поданное гражданином заявление должно быть составлено в 2-х экземплярах, на одном из них должна быть оставлена отметка с указанием даты приема.

По ипотеке либо автокредиту в Сбербанке также можно вернуть деньги за страховку, но процедура будет происходить по-другому. Кредитополучателю потребуется обратиться напрямую в страховую фирму, написав заявление. При этом нужно будет предоставить пакет документов. В него будут входить:
• Паспорт;
• Копия договора с кредитором;
• Справка, подтверждающая закрытие кредита и т. д.

Как вернуть страховку по кредиту – образец заявления

Чтобы добиться возврата денег, нужно будет написать стандартное заявление, которое обычно имеет определенную форму. Так, в нем обязательно потребуется указать наименование и адрес банковской организации, указать свои фамилию, имя, отчество, паспортные данные, контакты и все необходимые реквизиты. После можно указать свою просьбу считать договор на оказание услуг страхования недействительным и возвратить сумму страховки на свой счёт. Скачать образец заявления можно на официальных сайтах банков-кредиторов.

МФО Процентная ставка Возраст Максимальный размер займа
ВыбирайБанк  10% в мес. 18-70 л. 100 тыс. тенге.
 MIG Credit 14% в мес. 21-80 л. 50 тыс. тенге.
Займер  19% в мес. 18-75 л. 30 тыс. тенге
Честное слово  19-30% в мес. 18-70 л. 10 тыс. тенге.

Таким образом, возврат страховки – это хлопотное дело, требующее много времени и отнимающее много сил. По этой причине многие заемщики стараются изначально выбирать займы без необходимости страховки. Их, к примеру, можно без проблем получить в микрофинансовых организациях. Ознакомиться с актуальными предложениями можно на нашем сайте.


Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 62
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA