Как выбрать МФО правильно

Известно, что в любой рыночной сфере в Казахстане есть мошенники, разнообразные подпольные фирмы. Микрофинансирование - один из основных сегментов, в котором огромное количество сомнительных компаний. Поэтому важно знать, что иметь в виду, выбирая микрокредитную организацию.

Принцип предоставления микрокредитов

Любой человек, который задумывается о выборе микрокредитной организации, должен понимать, что обозначается под термином «микрозайм». Говоря простыми словами, это сумма, которая выдаётся на не очень большое время. Процент при этом весьма существенный.

Преимущества микрокредитов

Необходимо отметить, что микрофинансирование обладает некоторыми преимуществами. Прежде всего, кредитная заявка в этом случае рассматривается достаточно быстро. Далее, каждый человек может оформлять кредит при помощи Интернета, чтобы получить деньги в течение получаса. Важно добавить, что оформить заём можно, предоставив только паспорт. Вы можете получить деньги, имея плохую кредитную историю, это бесспорное достоинство такого способа кредитования. Если заём погашается вовремя, то вы формируете положительную кредитную историю. Она может быть полезной, когда вы решите обратиться к банк за кредитом. Несмотря на то, что такая система имеет определённые сходства с ростовщичеством, услуги МФО весьма востребованы, так как они очень удобны.

На что обратить внимание

В наше время уровень конкуренции в данной сфере чрезвычайно высокий, так как организации подобного профиля появляются ежедневно. Фирмы вынуждены бороться, чтобы получить клиентскую базу. Но далеко не каждая компания пользуется честными методами, работая с людьми на сомнительных условиях. Есть особенности выбора МФО, о которых надо знать всем.

Чтобы не попасть в лапы аферистов, нужно анализировать свойства микрофинансовой организации, используя несколько критериев.
Прежде всего, организация должна входить в госреестр МФО, который ведёт Центробанк. Все микрофинансовые организации, имеющие официальное свидетельство, тщательно проверяются, аттестуются профильными органами. Вы можете сделать вывод, что деятельность МФО контролирует государство, а это означает, что оно вам должно помочь в случае форс-мажора. Для изучения госреестра нужно зайти на официальный ресурс Центрального банка.

Важным критерием выбора является рейтинг фирмы. Солидная компания обязательно имеет свой ресурс в Интернете. Это не просто модная тенденция, но и важнейшее средство, позволяющее коммуницировать с потенциальными клиентами. Как правило, микрофинансовые сервисы сегодня занимаются деятельностью в режиме онлайн. Вы можете, не посещая офис фирмы, решить вопросы, связанные с:
- оформлением заявки;
- получением денег;
- погашением долга.
Сайт должен предоставлять информацию об адресах компании, контактах. Здесь должны указываться правила, по которым предоставляются кредиты. Тут каждый желающий может увидеть разрешительные документы. Если сайта нет, то нужно насторожиться. Помните, что фирмы-однодневки, как правило, не тратят деньги на создание качественного ресурса в Сети.

Но и одно наличие интернет-ресурса нельзя считать важным показателем. Вам надо потратить время на изучение всей информации, представленной на его страницах. В том случае, если все сведения на сайте являются противоречивыми, запутанными, то сотрудничать с такой фирмой не стоит.

Важным фактором, говорящим в пользу МФО, является наличие техподдержки. Вы задаёте вопрос специалистам, которые должны вам ответить в течение пятнадцати-двадцати минут. Если этого не происходит, то следует подумать, есть ли смысл иметь дело с этой компанией. Задайте несколько вопросов, чтобы понять, на какой уровень сервиса вы можете рассчитывать. Разговор по телефону позволит оценить степень компетентности персонала. Если у людей возникают сложности в поиске ответа, если они «плавают», то наивно будет надеяться на профессиональное отношение.

Если говорить об отзывах, то в этом случае не всё так просто. Конечно, стоит потратить пару часов на изучение отзывов о компании от настоящих клиентов, обращавшихся к её услугам. Это реальный отзыв, который нельзя сравнить с разрекламированными мифами. Но всегда есть шанс, что подобные отзывы - просто фальсификация. Увы, но сегодня на страницах Интернета большинство мнений о фирмах делаются на заказ. Поэтому относиться к ним следует крайне внимательно.

Обратите внимание на предлагаемую программу лояльности. Как правило, если клиент сотрудничает с организацией, то фирма желает повторить это в будущем. Подобный подход практикует большинство современных сервисов. Компании хорошо относятся к своей клиентской базе. При этом нельзя отметить для себя возможность изучения предложений от других сервисов. Не исключено, что вам смогут предложить более подходящие условия.

Всегда можно выбирать компании, которые работают в онлайне или оффлайне. Речь идёт, например, об автоматизированном онлайн-сервисе, в котором можно получить деньги, не посещая офис. Есть и фирмы, для сотрудничества с которыми необходимо зайти в офис, в этом случае вы можете получить наличные. Данный выбор является весьма непростым, нужно решать самостоятельно.

Показатель ставки по вкладу - важный фактор выбора. Сегодня микрокредитные организации контролирует Центробанк, поэтому ситуация несколько улучшилась. Однако несколько лет назад на рынке было огромное количество фирм, нарушавших закон. Необходимо отдавать себе отчёт, что есть минимальная сумма для инвестирования в МФО, это полтора миллиона. Соответственно, при чересчур высоких ставках можно говорить, что перед вами - финансовая пирамида. Отметим, что подобные вложения не страхует АСВ. Если фирма будет признана банкротом, то надеяться на получение компенсации вы не сможете.

Важным аспектом выбора является географический фактор, то есть территория, на которой располагаются филиалы микрофинансовой организации. Вне всяких сомнений, крупные компании - самый лучший вариант. Дело в том, что они чаще всего являются частью крупных холдингов.

Резюме

Принимайте решение, проанализировав все факторы. Ничего не делайте в спешке, на вас не должны влиять эмоции. Помните об осторожности, чтобы не иметь дело с компанией-однодневкой. Наконец, если у вас нет уверенности, что вы сможете вернуть деньги вовремя, то откажитесь от микрокредита. Удачи вам в выборе надёжной фирмы!


Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 51
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA