На какой срок выгоднее взять ипотечный кредит в Казахстане?

Bienes_Raices-1068x712.jpg

Многие заемщики, которые оформили ипотечный займ, стараются рассчитаться с долгом перед банком как можно раньше. Мало кто желает расплачиваться с банком 15, 25, а то и 30 лет. 
Заемщики, которые боятся попасть в финансовую кабалу, изначально при обращении банковскую организацию просят предоставить займ на более короткий срок. Такое действие далеко не всегда можно назвать разумным. При оформлении ипотеки кредитуемым лицам очень важно найти золотую середину, которая позволит и избежать возможных финансовых рисков, и не слишком сильно переплатить по займу, и не попасть в ряды кредитных должников, которых со временем в Казахстане становится все больше.

Краткосрочный ипотечный кредит и его особенности 

Заемщик решает обратиться к такой ипотечной программе, так как старается максимально сократить переплату по кредиту. Процентная ставка по ипотечному займу обычно устанавливается с учетом различных факторов, одним из которых является период кредитования. Чем больше устанавливается период кредитования, тем более высокая процентная ставка по ипотеке. Переплата по ссуде, которая оформляется на 20 лет, будет выше, чем по ссуде, оформленной на 10 лет.

Но лицу нужно понимать, что даже увеличение суммы переплаты по кредиту не будет стоить возможного риска, которому заемщик подвергнет себя из-за значительного сокращения периода кредитования. При оформлении краткосрочного кредита размер ежемесячных платежей будет достаточно крупным, особенно их размер будет велик, если первоначальный платеж был минимальным.

Если кредитная организация решит, что у соискателя недостаточный уровень платежеспособности, чтобы выплачивать большие ежемесячные платежи, она просто откажет ему в оформлении ипотеки. Ее одобрение возможно только в том случае, если размер ежемесячного платежа будет составлять не более 40% от уровня доходов клиента.

Минусы долгосрочного кредитования 

Долгосрочный ипотечный кредит может быть предоставлен на срок до 25—30 лет. В большинстве случаев потребитель, который пользуется долгосрочной ипотекой, выплатит при покупке квартиры двойную ее стоимость. Процентная ставка будет достаточно высокая, каждый последующий год будет значительно увеличивать вероятность того, что клиент не сможет продолжить гасить задолженность по ипотеке. 
Квартира, которая будет приобретена с помощью ипотеки, с каждым годом будет терять ликвидность, так как она будет стареть.

Что говорит в пользу от долгосрочного кредитования? 

Размер переплаты будет не слишком заметен для заемщика, так как сумма регулярного платежа не будет слишком сильно бить по его бюджету. Вносить такие платежи клиент сможет даже в том случае, если у него возникнут незначительные финансовые проблемы.  Благодаря этому он сможет избежать риска удорожания кредита из-за возникновения просрочек и начисления штрафов от банка.

Каким образом получить ипотечный кредит с минимальным риском? 

Потенциальных кредитополучателей интересует вопрос, на какой срок лучше оформить ипотечный кредит?

Можно утверждать, что срок кредитования не должен быть меньше 15 лет. Такой период кредитования считается наиболее оптимальным. Переплата получится не такой огромной, как при оформлении кредита на 25—30 лет, у клиента будут все шансы осилить выплаты по ипотеке и не пополнить ряды должников.

Многие банковские учреждения позволяют потребителям без штрафов досрочно погасить задолженность по кредиту, что предоставляет последним широкую свободу действий.

Правда, одновременно кредиторы устанавливают требования, согласно которым на протяжении первого года пользования займом клиент не может досрочно погасить долг. Однако вряд ли найдется слишком много клиентов, которые будут способны погасить полностью долг по ипотеке в течение года. Поэтому этот запрет можно не учитывать.

Определиться с оптимальным сроком кредитования стоит еще до момента заключения кредитного договора, так как изменить что-то в будущем будет намного сложнее.

Помочь при принятии решения претенденту может кредитный калькулятор, который можно найти на специализированных сайтах в интернете либо на сайтах банковских организаций. После проведения расчетов соискатель сможет определить размер ежемесячных платежей и выяснить, насколько оптимальным для него будет выбранный срок.

Еще один важный фактор — это размер первоначального взноса. Если его размер составляет более 30%, у кредитополучателя появляется возможность уменьшить период кредитования, так как размер задолженности в этом случае будет не таким большим. Если размер первоначального платежа составляет не более 15%, соискателю не стоит подвергать себя риску. В этом случае лучше оформить кредит на долгий срок.

Автор

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.
Просмотров: 47
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA