О перспективах развития рынка ипотечного кредитования в Казахстане

По состоянию на сегодняшний день около 12 миллионов казахстанцев нуждаются в улучшении жилищных условий. Для большинства наших сограждан решение данного вопроса стало возможным только при условии привлечения ипотечного жилищного кредита (ИЖК). Получается, что в ближайшее время банки могут выдать порядка 11 миллионов новых ипотечных займов. Учитывая то обстоятельство, что средний размер одного ипотечного кредита в Казазстане составляет около 2 700 тысяч тенге, общая емкость рынка оценивается в 30 триллионов! Согласитесь, это впечатляющая цифра.

Немного статистики

В 2016-17 годах наблюдается общая устойчивая тенденция снижения стоимости обслуживания банковских займов. Удельный вес ИЖК в общем кредитном портфеле вырос с 21 % в 2013-м году до 33 в 2017-м. Размер первоначального взноса колеблется в пределах от 15 до 18 %, что соответствует уровню «докризисного» 2013-го года. Доля просроченных кредитов не превышает показатель в 3 %. Кроме того, благодаря применению новейших технологий, себестоимость возведения нового жилья удерживается на адекватном уровне.

Благодаря всем перечисленным выше факторам, выдача ипотечных кредитов для банков является инвестицией в надежные и привлекательные активы. Ниже будут рассмотрены основные причины, обуславливающие положительную динамику развития казахского рынка ипотечного кредитования.

Причина первая: прекращение действия программы государственной поддержки

Вопреки всем ожиданиям, закрытие государственной программы, направленной на удешевление ИЖК при покупке жилья на первичном рынке, оказало благоприятное воздействие на условия выдачи ипотечных займов. Так, в сентябре месяце предыдущего года плата за обслуживание ипотечного кредита составила около 10 %, что само по себе сделало бессмысленным продолжение действия государственной программы.

Также необходимо учитывать и апрельское решение Центрального банка РФ о снижение учетной ставки до 9,25 %, что привело к значительному удешевлению стоимости ресурсов для коммерческих банков.

Причина вторая: рост доходов населения

Кредитные эксперты утверждают, что в последнее время появился новый тип заемщика. Как правило, это молодые люди в возрасте от 26 до 38 лет с уровнем доходов выше среднего и отличающиеся высоким уровнем финансовой грамотности.

В 2017-м году наконец-то начал расти уровень реальных доходов населения после трехлетней рецессии. Справедливости ради следует отметить, что распределение этих доходов осуществляется крайне неравномерно. Тем не менее, в интересах девелоперов сделать жилье максимально доступным для потребителя.

Причина третья: борьба за покупателя

В последнее время покупатель стал намного более разборчив, что обуславливает дальнейшее эволюционирование рынка в направлении возведения жилья комфорт-класса. Теперь качество жилья оценивается и по таким критериям, как, например, эстетическое оформление всего дома, наличие жизненно необходимой инфраструктуры (школ, детских дошкольных учреждений, подземных или надземных паркингов, магазинов и пр.).

Причина четвертая: задействование партнерских программ

Партнерские программы являются одним из наиболее важных стимуляторов роста рынка ИЖК.

С точки зрения покупателя, главными преимуществами «партнерки» являются:

  1. Возможность оформления кредита с максимально низкой процентной ставкой. В отличие от общепринятой ставки в десять процентов, «партнерка» стартует с семи.
  2. Воспользовавшись возможностями партнерской программы, покупатель может уменьшить сумму первоначального взноса с 20 до 10-15 %. А в отдельных случаях размер первоначального взноса может стартовать с 7 %.

Заинтересованность банков состоит в том, что «партнерка» является эффективным и надежным инструментом для привлечения потенциальных заемщиков.

Не остаются внакладе и застройщики: для них это прекрасная возможность привлечения покупателей. Деля с банком затраты по частичному удешевлению стоимости обслуживания кредита для покупателя, они сокращают свою потребность в привлечении дополнительных займов. Учитывая то обстоятельство, что удельный вес ДДУ с задействованием ИЖК превышает 40 %, участие в партнерских программах стало стратегическим вопросом для застройщиков.

В заключение

Ожидается, что во второй половине 2017-го года и на протяжении 2018-го произойдет снижение процентных ставок за обслуживание ипотечных займов еще примерно на 1,1 %. Поэтому основным условием для принятия решения оформить ИЖК является исключительно желание гражданина улучшить свои жилищные условия.


Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 18
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA