Почему банки отказывают в кредите? Какие есть причины?

Несмотря на огромное количество банков, предлагающих всевозможные программы кредитования, получить кредит порой вызывает определенные трудности.

Банк вправе отказать в выдаче кредита, не объясняя причин отказа. Порой клиент, предоставивший необходимый пакет документов, уходит разочарованным. И ему снова и снова приходится подавать заявки в различные банковские структуры. Так какие же существуют причины у банков не выдавать заем?

Аналитика документов

Клиент предоставляет банку весь пакет документов, заполняет анкету и в банке запускается проверка. Самый первый этап проверки – это скоринговая система. Она, анализируя ответы потенциального заемщика выдает общую оценку, по которой клиент либо проходит проверку, либо нет. Если программа выдает отказ, подключаются банковские аналитики. Большинство балов наберет тот клиент, возраст которого 25-35 лет, он состоит в официальном браке, у него нет детей или всего один ребенок, он официально трудоустроен, доход средний или выше среднего, а также есть залоговое имущество. Если клиент заработал плохую кредитную историю, программа сразу автоматически откажет в получении кредита. Сотрудники, после предварительного одобрения программой могут повлиять на решение, собирая дополнительную информацию. Такой информацией может послужить общение с родственниками и работодателем, а также рассмотрение ранее полученных кредитов и их погашений.

Явные и неявные причины отказа

Есть причины, по которым банк может отказать и при этом озвучить их своему клиенту. Если клиентом уже были ранее оформлены кредиты, то он и сам может понять причины отказа банка.

К таким причинам можно отнести:

  • Большая сумма кредитования. Если при анализе доходной части клиента выясниться, что на погашение кредита у него потребуется 40 и более процентов всех его заработков, клиенту будет отказано. Сам плательщик должен понимать, что погашение обязательств будет первоочередным, поэтому прежде чем заявлять сумму, важно самому понять, сможет ли он ее погашать без финансового разрыва. При отказе банк чаще всего предлагает альтернативу – снижение запрашиваемой суммы или увеличение срока ее погашения.
  • Состояние кредитной истории. Она может быть плохой и тогда банк сразу отказывает, либо сотрудников банковской сферы может смутить слишком хорошая кредитная история. На последнее может повлиять досрочное погашение. Банк теряет часть своей прибыли и выдачу займа клиенту, который не принесет ожидаемую прибыль, может не произвести.
  • Возрастная категория плательщика. Обычно под риск отказа попадают люди, моложе 25 лет, а также лица предпенсионного возраста. Это связано, скорее всего, с финансовыми возможностями: молодые люди финансово нестабильны, а пожилые – в силу возраста и ближайшего ухода на пенсию.
  • Отсутствие подтверждения дохода. Это могут быть справки о заработной плате, а также отсутствие недвижимости, которую банк может оформить в качестве залога. Предельно осторожно банки также выдают займы клиентам, которые работают на индивидуального предпринимателя или сами таковым являются.
  • Прочие причины. Сюда можно отнести поддельные документы или судимость заемщика. А также многочисленные кредитные линии, которые уже открыты у клиента.

Этот список явных причин также можно дополнить неявными, которые банк не озвучит своему потенциальному клиенту. Смутить сотрудников банка могут: неопрятный вид клиента, наличие различных заболеваний, плохая кредитная история у ближайших родственников, отсутствие СНИЛСа, военного билета или наличие беременности. Также могут отказать женщине, находящейся в декретном отпуске.

Разные банковские структуры по-разному обрабатывают заявки. А также разная степень лояльности к клиентам. Отказ одного банка совершенно не означает, что и в другом банке также будет отказано. Необходимо подавать заявки сразу в несколько банков, а после полученного одобрения, выбрать максимально выгодные для плательщика условия погашения кредита.

Просмотров: 54
Задать вопрос или оставить отзыв:
CAPTCHA


Использование сайта, в том числе подача объявлений, означает согласие с Пользовательским соглашением