Почему не стоит брать кредиты людям с плохой кредитной историей?

eU5bcEOm31GkdvvCX2q1CRxLne1JDcak.png


Люди с плохой кредитной историей в Казахстане могут найти множество советов о том, как им нужно поступать, чтобы получить ссуду. Кто-то советует обратиться за помощью к брокерам, которые за плату помогут подобрать кредит, кто-то рекомендует просто обратиться в ломбард, хотя процентная ставка по ссудам в ломбарде предельно высокая.
Если кредитная история человека испорчена, он сталкивается с отказами во многих банках. Но прежде чем обращаться в самый ближайший офис микрофинансовой организации или ломбарда, заемщику нужно тщательно обдумать это решение, ведь оно может еще больше усугубить его финансовую проблему.

Кредитная история обычно не портится из-за нескольких небольших просрочек по выплате задолженности. Если кредитная история стала негативной, это означает, что заемщик не умеет грамотно пользоваться заемными средствами. А если человек попустительски относится к планированию личного бюджета либо вовсе не желает его планировать, то оформление нового кредита, скорее всего, не поможет ему справиться с проблемами. Самое лучшее решение, которое позволит выбраться из замкнутого круга – это прекратить оформлять новые займы.
Но многие люди все равно посещают разнообразные финансовые организации, перезакладывают свое имущество и уговаривают поручителей, чтобы получить новую ссуду на чрезвычайно невыгодных условиях. Часто взятые новые кредиты уходят не на удовлетворение личных нужд клиента, а на погашение задолженностей по старым ссудам.

Что ожидает заемщика, который будет делать попытки оформить кредит с плохой историей кредитования?
Ему будут доступны только невыгодные, дорогие займы, так как такое лицо уже не сможет оформить кредит в банке на удобных условиях. Часто для него остается только несколько вариантов кредитования. Один из них – это обращение в микрофинансовую организацию. МФО не обращают внимания на состояние кредитной истории заемщика, зато устанавливают заоблачные ставки по ссудам, благодаря которым один добропорядочный клиент МФО успешно платит за пятерых недобросовестных плательщиков.

Заемщик может попытаться стать неплательщикам и для микрофинансовой организации, но МФО также ведут тесное сотрудничество с коллекторами. Поэтому у человека, который не будет выплачивать задолженность даже по небольшому микрокредиту, будут серьезные проблемы. Процентная ставка по микрозаймам достигает 1–3 процентов в день, ее размер в десятки раз превышает среднюю процентную ставку в банках. Если перевести такую процентную ставку в годовую, ее размер будет составлять 100–300% годовых. Выплатить долг клиенту будет в сто раз сложнее, чем оформить займ.
Итак, обращение в микрофинансовую организацию вряд ли спасет заемщика. Какие другие варианты остается у клиента с негативной кредитной историей?

Некоторые сайты в Интернете предлагают обратиться за услугами к кредитным брокерам, которые за умеренную комиссию помогут потребителю подобрать недорогой кредит. Но некоторые из таких специалистов пытаются воспользоваться сложной финансовой ситуацией человека и пытаются выжать из него последние деньги. Сначала они предлагают заплатить определенную плату за то, чтобы узнать, почему именно кредитная история стала плохой, хотя один раз в 12 месяцев заемщик имеет право узнать информацию о своей истории бесплатно. Потом специалисты начинают искать более выгодные кредитные предложения для соискателя, но часто подобранный ими «более выгодный» вариант не слишком отличается от перечисленных выше вариантов кредитования, плюс дополнительно человеку приходится платить за услуги специалиста.

Иные способы, к которым прибегают заемщики с плохой историей кредитования – обращение к частным лицам, в ломбарды и так далее – часто также приводят к финансовому фиаско.

Что же делать клиенту с испорченной кредитной историей? Можно посоветовать ему не брать новые кредиты, чтобы не усугублять ситуацию. Конечно, намного проще посоветовать, чем выплатить совет в жизнь, однако это наиболее правильный и разумный подход. Заемщику стоит заняться планированием своего бюджета, попытаться найти новые источники дохода, начать экономить, обратиться за помощью близким и друзьям. Только эти способы действительно помогут кредитополучателю встать на ноги.

Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.
Просмотров: 21
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA