Услуги кредитного брокера

Кредитный посредник – это физическое или юридическое лицо, которое не выступает в качестве кредитора, но может предложить потенциальным участникам сделки квалифицированные посреднические услуги. Обычно брокеры работают с заемщиками, которым крупные коммерческие банки и кредитные союзы отказывают в сотрудничестве. Кредитное посредничество осуществляется в рамках действующего законодательства и подлежит правовому регулированию.
Когда следует обратиться к кредитному брокеру в Казахстане?
Если существуют серьезные проблемы с получением выгодного кредита, следует обратиться к посреднику. Профессионал в ходе своей работы осуществит подбор подходящих для клиента кредитных продуктов и поможет с подготовкой документов, тем самым повышая шансы на одобрение заявки. Кредитные брокеры работают за финансовое вознаграждение в форме фиксированной выплаты или комиссии от полученной взаймы суммы.
К кредитному брокеру часто обращаются потенциальные заемщики, которые:
1. Планируют сэкономить время, поручив квалифицированным специалистам подготовку к заключению соглашения.
2. Имеют низкий кредитный рейтинг и серьезные проблемы с состоянием кредитной истории.
3. Ищут максимально выгодные кредитные продукты и условия для сотрудничества с кредиторами.
4. Рассчитывают получить профессиональное сопровождение будущей сделки.
5. Доверяют профессионалам консалтинговые и прочие виды работ, предшествующие выбору кредитного продукта.
Кредитное посредничество влияет на результат заключенной сделки. Опытные специалисты могут помочь клиенту получить наиболее выгодные условия для дальнейшего кредитования. Таким образом, затраты на оплату услуг специалистов будут полностью оправданы. К тому же одной из важных областей работы посредников является так называемое «социальное кредитование», в рамках которого провайдеры без участия банков пытаются создать лучшие условия для заключения сделок между частными инвесторами и получателями кредита.
Раньше для обращения к брокерам приходилось посещать офисы подобных кредитных организаций, но благодаря всеобщей компьютеризации и развитию системы безналичных расчетов получить услуги посредников можно на специализированных сайтах. Существуют особые платформы в интернете, которые значительно упрощают процесс поиска и заказа выгодных кредитных продуктов. Клиент может изучить обзоры, сравнить кредитные предложения или немедленно подать заявку на получение подходящего по всем параметрам займа.
Функции и услуги кредитного брокера
Профессиональное обслуживание в качестве кредитного посредника предоставляют клиентам опытные финансовые менеджеры, сотрудники коммерческих банков и бухгалтеры, которые имеют необходимый багаж знаний для оценки уровня качества тех или иных кредитных продуктов. Комплексное обслуживание считается идеальным вариантом для поиска наиболее выгодных сделок, но при необходимости клиент может также заказать отдельные сервисы. Стоимость работы специалиста зависит исключительно от возлагаемой на него нагрузки.
Кредитный брокер может предложить клиенту следующий набор услуг:
1. Сбор статистических и аналитических данных касательно деятельности конкретных финансовых учреждений.
2. Составление, экспертный анализ и проверка документов, связанных с процессом кредитования.
3. Изучение и подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с индивидуальными запросами клиента.
4. Предоставление рекомендаций, позволяющих повысить кредитный рейтинг и улучшить состояние кредитной истории.
5. Консультирование потенциальных заемщиков касательно нюансов получения и погашения кредита.
6. Расчет основных и сопутствующих расходов, связанных с использованием определенного займа.
7. Независимый скоринг – профессиональная оценка уровня платежеспособности заёмщика.
8. Сравнительный анализ различных схем кредитования, основанный на тщательной оценке конкретных требований и услуг кредитора, а также изучении доступного графика погашения будущего кредита.
9. Сбор пакета документов и помощь в заполнении заявки для подачи в выбранный коммерческий банк.
10. Получение консультации у сотрудников кредитной организации по поводу возможности кредитования заёмщика.
Нанятый специалист обязуется приложить все усилия для обеспечения наиболее комфортных и выгодных условий кредитования. Оказывая необходимую потребителям помощь, посредник проводит подготовительные работы, связанные с заключением кредитного договора. Профессионал может отыскать допущенные ошибки, а также значительно ускорить процесс кредитования, заключая соглашения с потребителями от имени кредитора.
Преимущества сотрудничества с кредитным брокером
Обращение к посреднику повышает стоимость кредита, поскольку заемщик обязуется в согласованной договором форме оплатить работу профессионала. Схема сотрудничества с брокером предельно проста. Сначала между клиентом и посредником заключается договор, в котором обсуждаются вопросы будущего сотрудничества.
В соглашении указывается размер вознаграждения и форма его предоставления. Предполагается выплата фиксированной суммы или комиссии, не превышающей 10% от размера будущей сделки. Надёжные брокеры, имеющие массу положительных отзывов, работают со 100% предоплатой, которая зависит от уровня сложности запланированной кредитной операции. Посредник получает оплату после согласования всех нюансов сотрудничества, выполнения необходимых клиенту услуг и подписания кредитного договора.
Преимущества сотрудничества с посредником:
1. Квалифицированная финансовая консультация и экспертная оценка различных кредитных продуктов.
2. Значительное уменьшение срока рассмотрения заявки и ускорение процесса кредитования.
3. Профессиональное сопровождение сделки, сокращающее риск возникновения серьезных ошибок.
4. Повышение шанса на одобрение заявки для получения действительно выгодного займа.
5. Защита интересов клиента от различных махинаций со стороны недобросовестных кредиторов.
6. Экономия времени и средств за счет правильно выбранных условия финансирования.
7. Получение доступа к эксклюзивным, льготным, социальным и индивидуальным кредитным программам.
Результат сотрудничества зависит исключительно от надёжности выбранного посредника. Брокерами нередко представляются мошенники, которые умышленно обманывают как потенциальных заемщиков, так и кредиторов. Чтобы снизить риск кредитной фальсификации, необходимо привлекать к работе только проверенные компании. Честный брокер не занимается представлением ложной информации, выдачей липовых документов, навязыванием бесполезных услуг, а также скрытием данных о комиссионных и процентных платежах по кредиту.
Злоупотребление доверием приводит к обману клиента, поэтому особое внимание следует обратить на схему оплаты услуг брокеров и перечень условий, которые прописаны в договоре о предоставлении посреднического сопровождения. Не стоит соглашаться на предоплату или фиксированную оплату услуг брокеров, если есть сомнения касательно качества их работы. Надежный посредник гарантирует индивидуальный и независимый подход к решению различных финансовых вопросов, в результате которого будет осуществлена абсолютно безопасная процедура кредитования.


Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 55
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA