Виды потребительского кредита банках Нур-Султана

Современная рыночная экономика расширяет разнообразные формы кредитных отношений. Широкое распространение в стране получили кредитования населения – ссуды, выдаваемые на приобретение необходимых предметов потребления, выполнение услуг. Кредит выгоден всем: торговые организации увеличивают оборот, финансисты привлекают дополнительные деньги населения, государство получает увеличивающиеся налоговые поступления. Банковский выдается в денежной и товарной формах. 
 Если выдается полная сумма, считается разовым, если берется частично, а затем возвращается – возобновляемым. 
 

Возможности получения 

 Магазины продают имеющийся ассортимент изделий, принимая часть нужной денежной суммы, кредитные организации выделяют банковский кредит для покупки населением различных товаров, оплаты предоставляемых услуг. За их использование к цене товара, денежной массе кредиторы добавляют определенную сумму, величина которой доводится до клиента, указывается в подписанном соглашении. 
 Банковский бывает прямым и косвенным. В первом случае договор подписывается напрямую между клиентом и финансовым учреждением, во втором – между ними связывающим звеном является посредник. 
 Выдавать потребительский кредит (без начисления процентов) наличными деньгами - право общественных кредитных добровольных объединений граждан для оказания взаимной материальной помощи с обязательным его возвратом из заработной платы работника. Под гарантию сданных вещей кредит возможно получить в ломбарде. 
 Срок погашения взятых средств указывается в подписанном сторонами договоре. 
 Право на денежную ссуду 
 Банки выдадут клиенту нужную сумму, если он 
  • является подданным Казахстана; 
  • достиг совершеннолетия; 
  • трудится непрерывно более полугода до времени обращения в финансовую организацию за получением потребительского кредита; 
  • зарегистрирован недалеко от основного офиса, отделения банка. 
 
Проводится проверка получения клиентом постоянного дохода, возможности своевременного расчета за выданный банковский кредит. 
 Многие виды потребительских кредитов различаются в зависимости от 
  • Организаций, их предоставляющих (банки, предприятия торговли, учреждения, выдающие краткосрочную сумму под заклад имущества, 
  • Пункты проката предметов быта, кредитно – потребительские союзы, частные граждане); 
  • Категории заемщика (всему населению, определенным его частям, учитывая возраст, учащимся высших учебных заведений, колледжей, молодым семьям);
  • Обеспечения (залог недвижимого имущества, ручательство, поручительство, без обеспечения); 
  • Способа расчета (разовая, неравномерная оплата, рассрочка платежа); 
  • Условий получения (одноразовый, возобновляемый); 
  • Целей использования (медицинское обслуживание, лекарства, получение образования, приобретение жилой площади, бытовых товаров); 
  • Отсутствия целевого указания; 
  • Длительность кредитования (менее 12 месяцев, 2 -6 лет, свыше пятилетки). 
 Кредиторы используют различные виды требования, заключая соглашение. 
 Кредитом расплачиваются, приобретая необходимые предметы домашнего обихода, авто, жильё. 
 Применяются различные формы потребительского кредита: 
  • оплата частями товаров длительного пользования, средств передвижения; 
  • применение банковских расходных, кредитных карточек, имеющих много общего, но различающихся условиями выпуска, платежа взятой ссуды; 
  • повторение получения ссуды без оформления документов; 
  • дифференцированное получение денежных средств с учетом финансового положения клиента; 
  • овердрафт, когда банками списываются со счета клиента средства, полученные от финансовой организации. Банки получают прибыль от выданного потребительского кредита, платы за разрешение пользоваться такой формой взаимодействия; 
  • быстрая выдача денежных средств клиенту; 
  • ролловерный – среднесрочный и длительный кредит, предоставляемый по плавающей банковской ставке, фиксируемой через равные промежутки времени (квартал, полугодие);
  • доверительный - клиенту, имеющему хорошую кредитную характеристику, оформляется низкопроцентная сумма, не взымается плата за оформление. 
  1. Банки уменьшают возможность потери выданных заемщику кредитных средств, последний имеет возможность экономить требуемые выплаты.
  2. Внедряются автоматизированные формы потребительского кредита – применение индивидуальных платежно-расчетных документов в виде пластиковых карт, выдаваемых банком своим клиентам для безналичной оплаты, покупки товаров в розничной торговой сети. 
  3. Увеличение выданных сумм потребительского кредита - активный показатель приобретения населением товаров на сумму, отсутствующую у покупателей. Срок, дающийся на уплату ссуды, многим заемщикам позволяет оплатить взятые средства без особого превышения имеющегося личного бюджета.
  4. Когда срок оплаты просрочен, заемщику выставляют штрафные санкции, увеличивающие взятую сумму. Товарные формы кредита позволяют получать от компаний кредитования в виде проката предметов быта.
  5. Сумму оплаты, срок использования стороны оговаривают в период подписания договора.
  6. Анализируя различные виды кредита, отмечают их дорогую стоимость – банки отказываются считать приобретенные товары залогом. Средняя стоимость банковского процента достигает четверти суммы покупаемого имущества, а в ряде финансовых учреждений - 40%

Банковский популярен в городской, сельской местности для возведения хозяйственных построек, оснащения средствами малой механизации личные подсобные хозяйства, покупки живности.
Участники сельскохозяйственных объединений, созданных решать задачи экономических, социальных, материальных потребностей, товариществ получают средства потребительского кредита на новое строительство, приведение в порядок садовых построек, благоустройство участков.Расширение потребительского кредитования повышает негативные тенденции для банков, кредитополучателей. Первые не обладают надежными сведениями о желающих взять ссуду, вторые не всегда правильно рассчитывают свои возможности выплаты без нарушения сроков платежа, что приводит к резкому повышению размера взятых кредитных средств, делает их вечными должниками финансовых организаций.

К этому приводит невнимательное чтение текста кредитного договора, указанной суммы процентной ставки, ответственности за выполнение обязательств. 
 Многие получатели потребительского кредита вынуждены ставить перед судом вопрос о своей финансовой несостоятельности из-за невозможности рассчитаться с банком. В стране растет число заемщиков, объявляющих себя банкротами. Увеличивается рабочая нагрузка на приставов – исполнителей, аппаратов арбитражных судов, компаний, занимающихся решением такого рода вопросов.  
 При получении любого вида потребительского кредита необходим расчет возможностей его выплаты в указанный договором срок. При выполнении условий кредитование может помочь вам в решении возникающих вопросов получения необходимого финансирования, постоянного улучшения условий жизни.

Автор

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.
Просмотров: 40
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA