Зачем МФО Казахстана проверяют место жительства клиента

Важное значение при принятии микрофинансовой организацией (МФО Казахстана) решения о выдаче займа имеет информация о месте жительства заемщика и его контактные данные. Попытка ввести кредитора в заблуждение вызовет множество вопросов с его стороны и вряд ли приведет к принятию положительного решения о предоставлении займа.

Информация об условиях проживания заемщика также несет в себе значимый смысл, поскольку дает кредитору общее представление о благонадежности гражданина и его платежеспособности. Одна из известных казахстанских микрофинансовых компаний, занимающаяся предоставлением займов через Интернет, провела опросное исследование, посвященное анализу этого фактора.

В ходе обработки анкет, поступивших со всех концов страны, эксперты установили, что большая часть клиентов МФО проживают в двухкомнатных квартирах. Такой ответ на вопрос анкеты дали 27,4% граждан, принявших участие в опросе. Вторую позицию рейтинга исследование отдало проживающим в однокомнатных квартирах – 19,5% опрошенных. Трехкомнатными апартаментами смогли похвастаться 16,6%, а четырехкомнатными – только 3,2%. При этом в рамках опроса выяснилось, что около 10% заемщиков вовсе не имеют собственной жилой площади, снимают жилье в аренду, проживают у родственников или знакомых.

Такие обзорные исследовательские работы несут несомненную пользу микрофинансовым организациям, так как дают возможность оценить структуру расходов клиентов. Например, если гражданин снимает жилье и вынужден регулярно вносить за него арендную плату или оплачивать ипотеку, другие кредиты, алименты, то ему будет затруднительно взять на себя и качественно исполнять дополнительные финансовые обязательства перед МФО. Для самой финансовой организации это означает дополнительные риски, влияющие на ее прибыльность. Такие клиенты имеют немного шансов получить заем в МФО.

Известным источником информации для кредиторов является публично доступная база данных Росреестра. Сотрудник компании, проверяющий платежеспособность потенциального клиента, может ввести в интерфейс адрес места жительства, указанный клиентом при заполнении анкеты на получение займа, и легко найдет и площадь жилого помещения, и кадастровую стоимость, а также имеющиеся обременения объекта недвижимости. Во многих случаях МФО обладают специализированными автоматическими программными комплексами, производящими такие проверки в режиме реального времени.

Кредитор может проверить и потенциальные связи указанного в анкете адреса с другими гражданами, ранее уже обращавшимися к услугам финансовой организации, проанализировать их платежную дисциплину, определить их отношения с вновь проверяемым клиентом. Иногда выясняется, что та или иная квартира является местом массовой регистрации граждан, что дает кредитору все основания отказать в предоставлении займа. При проверке условий проживания клиентов во внимание принимаются и такие факторы, как престижность района, уровень его криминальности, стоимость жилой недвижимости, динамика цен на аренду помещений.

Аналитики кредитного рынка давно отмечают прямую связь между местом жительства заемщика и демонстрируемой им платежной дисциплиной, способностью придерживаться установленного договором графика платежей. Кредитные эксперты знают, что заемщики, проживающие в благополучных районах города, относятся к своим финансовым обязательствам более ответственно, нежели граждане, живущие в депрессивных районах.

Установлены экспертами и социальные факторы, влияющие на ход выплат по кредиту. Например, друзья заемщика, замеченные ранее в неплатежах по займам, очень часто отрицательно влияют на потенциально благонадежного гражданина, увеличивая общее количество нарушений платежной дисциплины в рамках всего финансового рынка.

Значительным фактором место жительства заемщика может стать на фоне анализа состояния района на предмет наличия свободных рабочих мест. Очевидно, что житель крупной городской агломерации имеет значительно больше шансов найти высокооплачиваемую работу, нежели гражданин, проживающий в маленьком городе или в сельской местности.

Анализируя нового клиента при рассмотрении заявки на выдачу кредита, нельзя не учитывать фактор места его жительства, поскольку это напрямую влияет на эффективность и финансовые итоги работы МФО.


Автор

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

автор статьи по кредитования для людей старшего возраста Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Просмотров: 20
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA