Кредитный калькулятор Вход + Объявление

Кэшбэк программы в Казахстане: как экономить с помощью банковских карт в 2024

Айдархан Кусаинов
Обновлено 13.08.2023

Заемщикам давно известно понятие «бонусные программы лояльности», когда при своевременной оплате услуг можно получить снижение процента, акционные предложения и проч. Но в последнее время все больше клиентов интересуются не столько бонусными, сколько кэшбэк программами, хотя некоторые до сих пор не разобрались в возможностях нового сервиса.

Кэшбэк программы банков: просчитайте экономию

Сначала разберемся с терминологией. Кэшбэк (cashback) – это система возврата части денег, потраченных на покупки, оплату услуг, онлайн казино и проч. По сути, это своеобразная скидка или бонусная программа лояльности. Цель услуги – привлечение клиента на определенный сервис или в сетевой портал. В последнее время услугу cashback все активнее стали предлагать финансовые учреждения.

Кэшбэк порталы: удобно и выгодно

Кроме банковских продуктов, большой популярностью пользуются кэшбэк порталы – интернет сервисы, направляющие пользователей в партнерские интернет-магазины по продаже товаров и услуг. Они помогают сравнить цены в разных магазинах, сообщают о проводимых акциях и скидках, предлагают различные способы онлайн оплаты и т.д. Если вы оплачиваете товар/услугу через кэшбэк портал, то деньги вам возвращает не банк, а используемый сайт. Как видим, пользуясь cashback порталами, можно не просто купить необходимую вещь дешевле, чем в торговом центре, но и получить часть денег обратно. Пусть это небольшие проценты, но при постоянных покупках выливаются в серьезную цифру.


Один из первых подключил новую программу АО Forte Bank. Своим клиентам банк предлагает карты ForteCard, при расплате которыми клиент гарантированно получает 1% средств обратно на карту. Кроме того, банк имеет более 120 партнеров на рынке распространителей товаров и услуг. При оплате в партнерской сети владелец карты может получить обратно от 5 до 15% вложенных средств. Одно из весомых преимуществ данного предложения: сумму кэшбэка можно тратить по своему усмотрению, в том числе, обналичивать в банкоматах Forte. Выпускается карта бесплатно, зачисление и снятие средств в «родных» банкоматах бесплатное (беспроцентный лимит – 300 000 тенге в месяц для стандартных карт, 1 000 000 тенге – для премиальных, свыше снимается 0,3% и 0,5%). Участники специальных ресторанных программ могут получить от 5% до 10% за оплаченные счета.

Преимущества
  • Высокий процент кэшбэка на различные категории покупок
  • Широкая сеть партнеров, предлагающих кэшбэк
Недостатки
  • Некоторые ограничения на использование и вывод кэшбэка
  • Ограниченный доступ к программе кэшбэка для определенных категорий клиентов

Обратите внимание на программу кэшбэка Forte Bank, которая позволяет получать деньги за покупки у партнеров банка, проверьте актуальные условия и список партнеров, чтобы использовать возможности кэшбэка наиболее эффективно

Кэшбэкот 1%

Банк Фридом Финанс предоставляет кэшбэк абсолютно на все свои карты за абсолютно все безналичные оплаты в размере 1,5%. Начисляются суммы в конце месяца и расходоваться могут также без отчета: оплата покупок и услуг, перечисление с карты на карту, обналичивание и проч. Максимальная сумма выплаты кешбэка по одной транзакции — не более 10 000 тенге, в месяц — не более 100 000 тенге. Обслуживание стандартных карт бесплатное, но за дизайнерские варианты (например, с героями комиксов) придется заплатить.

Преимущества
  • Программа кэшбэка со специальными предложениями для клиентов
  • Гибкие условия начисления и использования кэшбэка
Недостатки
  • Ограниченное количество партнеров, где можно получить кэшбэк
  • Возможное ограничение на размер начисляемого кэшбэка

Проверьте возможности кэшбэка, предлагаемые банком Фридом Финанс, узнайте, какой процент от суммы покупки возвращается вам, и изучите список партнеров, чтобы использовать кэшбэк при ваших повседневных покупках

Кэшбэкот 1,5%

Дочерняя компания АО «Сбербанк» в Казахстане распространяет кэшбэк программы на классические, золотые, платиновые и премиальные карты. Суммы начисляются в последний день каждого месяца в размере от 0,5% до 1,2% (в зависимости от вида карты). Банк выставляет некоторые ограничения по начислению кэшбэка за оплату коммунальных услуг, налогов и услуг операторов связи. Снимается ежемесячная плата за обслуживание карт.

Преимущества
  • Широкая сеть партнеров, включая магазины, рестораны и другие учреждения
  • Простой и удобный процесс начисления и использования кэшбэка через мобильное приложение
Недостатки
  • Некоторые ограничения на размер и сроки использования кэшбэка
  • Ограниченное начисление кэшбэка на определенные категории покупок

Обратите внимание на программу Сбербанка, доступную для держателей карт. Узнайте, какие категории покупок квалифицируются для кэшбэка, и какую сумму вы можете ожидать вернуть

Кэшбэкот 1,2%

АО CapitalBank предоставляет 1,5% кэшбэка владельцам карты Gold. Банк не ограничивает количество сервисов и условия сделок, возвращая один процент средств за все безналичные оплаты. Причем работает программа как на территории РК, так и в других странах.

Преимущества
  • Высокий процент кэшбэка
  • Гибкие условия начисления и использования кэшбэка
Недостатки
  • Ограниченное количество партнеров для получения кэшбэка
  • Ограниченные способы использования кэшбэка

Подробно изучите программу кэшбэка, предлагаемую АО CapitalBank. Узнайте, какие покупки квалифицируются для кэшбэка, каким образом вы получаете средства и какие есть ограничения

Кэшбэкот 1,5%

В банке ЦентрКредит можно оформить карту под знаковым названием Сashback, причем она может быть как дебетовая, так и кредитная. При любой покупке на сумму от тысячи тенге на карту сразу поступает 0,8% оплаченных средств. Карту можно открыть в различной валюте: тенге, долларах и евро.

Преимущества
  • Широкая сеть партнеров для получения кэшбэка
  • Возможность накопления кэшбэка на основных категориях потребления
Недостатки
  • Ограниченные условия начисления кэшбэка
  • Некоторые ограничения на использование кэшбэка

Проверьте возможности кэшбэка в ЦентрКредите, изучите категории покупок, которые квалифицируются для кэшбэка и условия его получения

Кэшбэкот 0,8%

Альфа-Банк предлагает три варианта программ карт с кэшбэком:

  • начисление 1,5% средств, потраченных на любые безналичные расчеты картой;
  • начисление 1% кэшбэка на безналичные расчеты картой и бонусные начисления 8% по остатку на счете;
  • дифференцированное начисление кэшбэка – 5% на партнерских АЗС и в аптеках, 3% — в сети ресторанов и кафе, 1% — на все иные безналичные расчеты.

Выпуск и обслуживание карт бесплатное, снятие наличных в своих банкоматах до 300 тысяч тенге без процентов.

Преимущества
  • Большое количество партнеров, где можно получить кэшбэк
  • Разнообразные программы кэшбэка для разных категорий
Недостатки
  • Некоторые ограничения на начисление кэшбэка
  • Ограниченные способы использования кэшбэка

Выгодные программы кэшбэка в Альфа-Банке — узнайте, какие категории покупок квалифицируются для кэшбэка и какое вознаграждение вы можете ожидать

Кэшбэкот 1%

Полпроцента от любой транзакции по стандартным картам предлагает Altyn i (цифровой Altyn Bank). Каждый вечер подарок от банка: 5% годовых на остаток средств на счете. Кроме того, Altyn i разработал три специализированных программы:

  • «Серфер» — 1,5% по всем транзакциям, связанным с путешествиями (билеты, отели, прокат автомобилей и яхт и проч.);
  • «Шоппер» — 1,5% на все безналичные покупки в магазинах (в том числе, интернет- магазинах);
  • «Гурман» — 1,5% на безналичную оплату счетов в ресторанах и кафе.

Банк начисляет 7% годовых на остаток суммы на счете в тенге (даже если счет в долларах или евро). Стоимость обслуживания карт – 600 тенге в месяц. Вы можете пять раз снять наличные с карты бесплатно, затем – за процент.

Преимущества
  • Высокий процент начисления кэшбэка
  • Регулярные акции и специальные предложения для клиентов
Недостатки
  • Ограниченное количество партнеров, предлагающих кэшбэк
  • Некоторые условия для начисления кэшбэка могут быть сложными для выполнения

Обратите внимание на программу кэшбэка в Altyn Bank, проверив список партнеров и условия использования кэшбэка, вы узнаете, каким образом вы получаете вознаграждение

Кэшбэкот 1,5%

АО Kaspi Bank возвращает 1% от всех потраченных сумм. Особое предложение для клиентов, разместивших депозит в банке. Если ваш депозит превышает 1 миллион тенге, кэшбэк составит 2% потраченных денег. Внимательно следите за бонусными программами и акциями банка: если вы успеете воспользоваться специальным предложением, cashback может увеличиться до 10%.

Преимущества
  • Широкая сеть партнеров, предлагающих кэшбэк
  • Возможность использования кэшбэка в магазинах Kaspi и партнерских организациях
Недостатки
  • Некоторые условия начисления кэшбэка могут быть ограничительными
  • Ограниченное использование кэшбэка вне сети партнеров Kaspi

Проверьте возможности кэшбэка, предлагаемые Kaspi Bank — изучив условия накопления и использования кэшбэка для оптимальной экономии, вы можете ожидать вернуть привлекательные суммы за свои покупки

Кэшбэкот 2%

АО «Евразийский банк» предлагает клиентам карту Eurasian Discount, дающую право на скидку до 30% на товары и услуги в сетях – партнерах банка. При этом банк возвращает 1% с каждой покупки. Карта выпускается только как дополнение к дебетовой или кредитной.

Преимущества
  • Программа кэшбэка для разных категорий клиентов
  • Удобный способ накопления и использования кэшбэка через мобильное приложение
Недостатки
  • Ограниченное количество партнеров для получения кэшбэка
  • Некоторые условия начисления кэшбэка могут быть сложными

Изучите программу кэшбэка, предлагаемую Евразийским банком — узнайте категории покупок, которые квалифицируются для кэшбэка, и какая сумма возвращается вам

Кэшбэкот 1%

Один из наиболее известных кэшбэк порталов в Республике Казахстан ePN Cashback. Он является официальным партнером крупнейших поставщиков товаров и услуг — BangGood, Aliexpress и GearBest. По всем безналичным оплатам в их сетях начисляется cashback от 5,2% до 7%, что является чрезвычайно выгодным предложением. Выплаты могут производиться на банковские карты, счета мобильных телефонов или электронные кошельки.

Преимущества
  • Большое количество интернет-магазинов-партнеров для получения кэшбэка
  • Удобный способ использования и вывода кэшбэка
Недостатки
  • Ограниченное использование кэшбэка только при покупках в интернет-магазинах
  • Некоторые периоды активации для начисления кэшбэка

Воспользуйтесь программой кэшбэка от ePN Cashback — здесь за покупки начисляется один из самых выгодных кэшбэков; изучите список партнеров и условия получения вознаграждения

Кэшбэкот 5,2%

Портал КэшФоБрендс востребован в Казахстане благодаря простоте и доступности. Полторы тысячи магазинов-партнеров, удобный интерфейс, четко прописанные проценты возврата в каждом магазине (от 1,4% до 15% с каждой покупки), онлайн калькулятор, на котором сразу можно просчитать сумму возврата. Никаких бонусов, баллов и накоплений – сэкономленная сумма сразу поступает на вашу банковскую карту, сотовый телефон или электронный кошелек.

Преимущества
  • Множество партнерских магазинов для получения кэшбэка
  • Возможность накопления и использования кэшбэка в разных сферах потребления
Недостатки
  • Ограниченная доступность кэшбэка в некоторых регионах
  • Некоторые ограничения на размер и способы использования кэшбэка

Проверьте программу кэшбэка «КэшФоБрендс» и изучите, какие покупки квалифицируются для кэшбэка, узнайте, какая сумма возвращается вам и какие есть ограничения

Кэшбэкот 1,4%

Еще один крупный российский сервис, работающий в Казахстане, — Kopikot.ru. Более восьми тысяч магазинов, миллионы пользователей. Кэшбэк от 0,86% до 10%, в зависимости от выбора бренда, онлайн калькулятор.

Преимущества
  • Уникальная программная платформа с широким спектром партнеров для получения кэшбэка
  • Регулярные акции и бонусы для клиентов
Недостатки
  • Некоторые условия для получения кэшбэка могут быть сложными
  • Ограниченные условия использования кэшбэка

Используйте платформу Kopikot.ru для получения кэшбэка за покупки в интернет-магазинах — зарегистрируйтесь на сайте, изучите список партнеров и условия получения кэшбэка, пользуйтесь платформой для эффективной экономии

Кэшбэкот 0,86%

Bonusway.kz пользуется большим спросом, так как сотрудничает с торговыми сетями не только Казахстана, но и многих других стран, что гарантирует широкий ассортимент качественных брендовых товаров. В зависимости от брендов, cashback составляет от 0,86% до 46%.

Преимущества
  • Большое количество партнерских магазинов-партнеров для получения кэшбэка
  • Простой процесс регистрации и начисления кэшбэка
Недостатки
  • Некоторые ограничения на использование кэшбэка
  • Ограниченные способы вывода накопленного кэшбэка

Проверьте возможности кэшбэка на платформе Bonusway.kz — узнайте, какие партнеры участвуют в программе и какую сумму вы можете ожидать вернуть за свои покупки, изучите условия накопления и использования кэшбэка для максимальной отдачи

Кэшбэкот 0,86%
Таблица предложений компаний
Один из первых подключил новую программу АО Forte Bank. Своим клиентам банк предлагает карты ForteCard, при расплате которыми клиент гарантированно получает 1% средств обратно на карту. Кроме того, банк имеет более 120 партнеров на рынке распространителей товаров и услуг. При оплате в партнерской сети владелец карты может получить обратно от 5 до 15% вложенных средств. Одно из весомых преимуществ данного предложения: сумму кэшбэка можно тратить по своему усмотрению, в том числе, обналичивать в банкоматах Forte. Выпускается карта бесплатно, зачисление и снятие средств в «родных» банкоматах бесплатное (беспроцентный лимит – 300 000 тенге в месяц для стандартных карт, 1 000 000 тенге – для премиальных, свыше снимается 0,3% и 0,5%). Участники специальных ресторанных программ могут получить от 5% до 10% за оплаченные счета.
Банк Фридом Финанс предоставляет кэшбэк абсолютно на все свои карты за абсолютно все безналичные оплаты в размере 1,5%. Начисляются суммы в конце месяца и расходоваться могут также без отчета: оплата покупок и услуг, перечисление с карты на карту, обналичивание и проч. Максимальная сумма выплаты кешбэка по одной транзакции — не более 10 000 тенге, в месяц — не более 100 000 тенге. Обслуживание стандартных карт бесплатное, но за дизайнерские варианты (например, с героями комиксов) придется заплатить.
Дочерняя компания АО «Сбербанк» в Казахстане распространяет кэшбэк программы на классические, золотые, платиновые и премиальные карты. Суммы начисляются в последний день каждого месяца в размере от 0,5% до 1,2% (в зависимости от вида карты). Банк выставляет некоторые ограничения по начислению кэшбэка за оплату коммунальных услуг, налогов и услуг операторов связи. Снимается ежемесячная плата за обслуживание карт.
АО CapitalBank предоставляет 1,5% кэшбэка владельцам карты Gold. Банк не ограничивает количество сервисов и условия сделок, возвращая один процент средств за все безналичные оплаты. Причем работает программа как на территории РК, так и в других странах.
В банке ЦентрКредит можно оформить карту под знаковым названием Сashback, причем она может быть как дебетовая, так и кредитная. При любой покупке на сумму от тысячи тенге на карту сразу поступает 0,8% оплаченных средств. Карту можно открыть в различной валюте: тенге, долларах и евро.
Альфа-Банк предлагает три варианта программ карт с кэшбэком: начисление 1,5% средств, потраченных на любые безналичные расчеты картой; начисление 1% кэшбэка на безналичные расчеты картой и бонусные начисления 8% по остатку на счете; дифференцированное начисление кэшбэка – 5% на партнерских АЗС и в аптеках, 3% - в сети ресторанов и кафе, 1% - на все иные безналичные расчеты. Выпуск и обслуживание карт бесплатное, снятие наличных в своих банкоматах до 300 тысяч тенге без процентов.
Полпроцента от любой транзакции по стандартным картам предлагает Altyn i (цифровой Altyn Bank). Каждый вечер подарок от банка: 5% годовых на остаток средств на счете. Кроме того, Altyn i разработал три специализированных программы: «Серфер» - 1,5% по всем транзакциям, связанным с путешествиями (билеты, отели, прокат автомобилей и яхт и проч.); «Шоппер» - 1,5% на все безналичные покупки в магазинах (в том числе, интернет- магазинах); «Гурман» - 1,5% на безналичную оплату счетов в ресторанах и кафе. Банк начисляет 7% годовых на остаток суммы на счете в тенге (даже если счет в долларах или евро). Стоимость обслуживания карт – 600 тенге в месяц. Вы можете пять раз снять наличные с карты бесплатно, затем – за процент.
АО Kaspi Bank возвращает 1% от всех потраченных сумм. Особое предложение для клиентов, разместивших депозит в банке. Если ваш депозит превышает 1 миллион тенге, кэшбэк составит 2% потраченных денег. Внимательно следите за бонусными программами и акциями банка: если вы успеете воспользоваться специальным предложением, cashback может увеличиться до 10%.
АО «Евразийский банк» предлагает клиентам карту Eurasian Discount, дающую право на скидку до 30% на товары и услуги в сетях – партнерах банка. При этом банк возвращает 1% с каждой покупки. Карта выпускается только как дополнение к дебетовой или кредитной.
Один из наиболее известных кэшбэк порталов в Республике Казахстан ePN Cashback. Он является официальным партнером крупнейших поставщиков товаров и услуг - BangGood, Aliexpress и GearBest. По всем безналичным оплатам в их сетях начисляется cashback от 5,2% до 7%, что является чрезвычайно выгодным предложением. Выплаты могут производиться на банковские карты, счета мобильных телефонов или электронные кошельки.
Портал КэшФоБрендс востребован в Казахстане благодаря простоте и доступности. Полторы тысячи магазинов-партнеров, удобный интерфейс, четко прописанные проценты возврата в каждом магазине (от 1,4% до 15% с каждой покупки), онлайн калькулятор, на котором сразу можно просчитать сумму возврата. Никаких бонусов, баллов и накоплений – сэкономленная сумма сразу поступает на вашу банковскую карту, сотовый телефон или электронный кошелек.
Еще один крупный российский сервис, работающий в Казахстане, - Kopikot.ru. Более восьми тысяч магазинов, миллионы пользователей. Кэшбэк от 0,86% до 10%, в зависимости от выбора бренда, онлайн калькулятор.
Bonusway.kz пользуется большим спросом, так как сотрудничает с торговыми сетями не только Казахстана, но и многих других стран, что гарантирует широкий ассортимент качественных брендовых товаров. В зависимости от брендов, cashback составляет от 0,86% до 46%.
Таблица компаний
Банк Комментарий
ФортеБанк
Предлагает карты ForteCard, при оплате которыми клиент получает 1% средств обратно на карту
Банк Фридом Финанс
Предоставляет кэшбэк абсолютно на все свои карты за абсолютно все безналичные оплаты в размере 1,5%
Сбербанк Казахстан
Распространяет кэшбэк программы на классические, золотые, платиновые и премиальные карты
CapitalBank
Предоставляет 1,5% кэшбэка владельцам карты Gold
ЦентрКредит
Можно оформить карту под знаковым названием Сashback
Альфа-банк
Три варианта программ карт с кэшбэком
Алтын Банк
Полпроцента от любой транзакции по стандартным картам
Каспи Банк
Возвращает 1% от всех потраченных сумм
Eurasian Bank
Карта Eurasian Discount, дающая право на скидку до 30% на товары и услуги в сетях
ePN Cashback
Официальный партнер крупнейших поставщиков товаров и услуг
КэшФоБрендс
Четко прописаны проценты возврата в каждом магазине
Kopikot.ru
Более восьми тысяч магазинов, миллионы пользователей
Bonusway.kz
Сотрудничает с торговыми сетями не только Казахстана, но и многих других стран
Как выбрать компанию?
Как пользоваться кэшбэк порталом?

Чтобы пользоваться cashback порталом, прежде всего, необходимо на нем зарегистрироваться. Сделать это просто, выполняя пошаговые инструкции. После создания аккаунта выбираете нужный магазин и совершаете интернет покупку.

Что можно купить с кэшбэком?

В принципе, все, что предлагают сети-партнеры. Чаще всего это предметы одежды и обуви, косметика, бытовая техника, строительные материалы, продукты питания, мебель и многое другое. Практически все необходимые нам вещи можно найти на просторах интернет-пространства.

Что лучше – банковская программа или портал?

На порталах, как правило, процент возврата выше, следовательно, экономия больше. Но все покупки совершаются онлайн. Некоторые покупатели не доверяют интернету, им нужно «попробовать вещь руками». Тогда лучше пользоваться банковскими картами, расплачиваясь в «реальных» магазинах. Выбор за вами.

Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Оставить комментарий

Добавить комментарий

Отправить заявку
Ваше имя*
E-mail адрес*
Ваш телефон*
Войти
Почта
Пароль
Забыли пароль?
Почта